## ๐งฎ ์๋ฒ์ง๊ฐ ๊ณ์ฐ๊ธฐ๋ฅผ ๋๋๋ฆฌ๋ ๋
์๋ฒ์ง๊ฐ ํ๊ตญ์ฃผํ๊ธ์ต๊ณต์ฌ ํํ์ด์ง๋ฅผ ์ฒ์ ์ด์ด๋ณธ ๊ฑด ํด์ง 1๋
์ฏค ์ง๋ 2022๋
์ด์๋ค. ํด์ง๊ธ์ด ์๊ฐ๋ณด๋ค ๋นจ๋ฆฌ ์ค์ด๋ค๊ณ , ๊ตญ๋ฏผ์ฐ๊ธ์ 63์ธ๊ฐ ๋ผ์ผ ๋์จ๋ค๋ ๊ฒ ์ค๊ฐ ๋๋ฉด์ "์ง์ด๋ผ๋ ์จ๋จน์ด์ผ ํ๋"๋ ๋ง์ด ๋์๋ค.
์์์กฐํ ๊ฒฐ๊ณผ๋ ์ด๋ฌ๋ค. ์์ธ ์ํ๊ตฌ ์ํํธ, ๊ณต์๊ฐ๊ฒฉ 4์ต 2์ฒ๋ง ์, 65์ธ ๊ฐ์
๊ธฐ์ค ์ ์๋ น์ก ์ฝ 97๋ง ์. ์๋ฒ์ง๋ "์ด ์ ๋๋ฉด ๋์์ง ์์๋ฐ"๋ผ๊ณ ํ๋ค. ๋๋ ๊ทธ ์ซ์๊ฐ ๋ญ๊ฐ ์ด์ํ๊ฒ ๋๊ปด์ก๋ค. 97๋ง ์์ด๋ผ๋ ๊ธ์ก ์์ฒด๊ฐ ์๋๋ผ, ๊ทธ๊ฒ '์ง๊ธ์ 97๋ง ์'์ด๋ผ๋ ์ฌ์ค์ด ๋ง์์ ๊ฑธ๋ ธ๋ค.
---
## ๐ธ ์ข
์ ์ ์กํ 30๋
, ์ค์ ๋ก๋ ์ผ๋ง์ง๋ฆฌ ๋์ธ๊ฐ
์ฃผํ์ฐ๊ธ์ ๊ธฐ๋ณธ ์ํ์ธ ์ข
์ ์ ์กํ์ ์ด์์๋ ํ ๋์ผํ ๊ธ์ก์ ํ์ ๋ฐ๋๋ค. ์ง๊ฐ์ด ์ฌ๋ผ๋, ๋ฌผ๊ฐ๊ฐ ์ฌ๋ผ๋ ๊ธ์ก์ ๊ณ ์ ์ด๋ค.
65์ธ์ ์ 97๋ง ์์ ๋ฐ๊ธฐ ์์ํ๋ค๊ณ ์น์. ๋ฌผ๊ฐ ์์น๋ฅ ์ฐ 2%๋ฅผ ์ ์ฉํ๋ฉด ์ค์ง ๊ตฌ๋งค๋ ฅ์ ์ด๋ ๊ฒ ์ชผ๊ทธ๋ผ๋ ๋ค.
- 10๋
ํ(75์ธ): 97๋ง ์ × 1/1.02^10 = **์ฝ 80๋ง ์์ด์น**
- 20๋
ํ(85์ธ): 97๋ง ์ × 1/1.02^20 = **์ฝ 65๋ง ์์ด์น**
- 30๋
ํ(95์ธ): 97๋ง ์ × 1/1.02^30 = **์ฝ 53๋ง ์์ด์น**
์ค๋์ 97๋ง ์์ด 30๋
๋ค์ 53๋ง ์์ง๋ฆฌ ์ํ๋น๊ฐ ๋๋ค. ํ๊ตญ์ํ์ ์ฅ๊ธฐ ์๋น์๋ฌผ๊ฐ ์์น๋ฅ ์ด ํ๊ท 2~2.5% ์์ค์์ ๊ฐ์ํ๋ฉด ์ด๊ฑด ๋น๊ด์ ์๋๋ฆฌ์ค๊ฐ ์๋๋ผ ํ์ค์ ๊ณ์ฐ์ด๋ค.
์ด ๋งน์ ์ ํผํ๊ณ ์ถ๋ค๋ฉด ์ฆ๊ฐํ ์ต์
์ด ์๋ค. ์ด๊ธฐ ์๋ น์ก์ ๋ฎ์ง๋ง ๋งค๋
3%์ฉ ์ค๋ฅธ๋ค. ๊ฐ์ ์กฐ๊ฑด์์ ์ฆ๊ฐํ์ ํํ๋ฉด ์์์ ์ฝ 66๋ง ์์ด์ง๋ง, 10๋
ํ 89๋ง ์, 20๋
ํ 119๋ง ์์ด ๋๋ค. ๋ฌผ๊ฐ๋ฅผ ์ด๋ ์ ๋ ์์ํ๊ณ ์ฅ์ํ ์๋ก ์ ๋ฆฌํ๋ค. ๋จ, 80์ธ ์ด์ ์ ์ฌ๋งํ๋ฉด ์ ์กํ๋ณด๋ค ์ด ์๋ น์ก์ด ์ ๋ค. ๊ฑด๊ฐ ์ํ์ ๊ฐ์กฑ๋ ฅ์ ๋ฐ์ ธ์ ๊ณจ๋ผ์ผ ํ๋๋ฐ, ์กฐํ ํ์ด์ง์์ ์ด ๋ ๊ฐ์ง๋ฅผ ๋๋ํ ๋น๊ตํด๋ณด๋ ์ฌ๋์ ๋ง์ง ์๋ค.
---
## ๐ ํ๊ณ ์ด์ฌ ๊ฐ๋ฉด ์ด๋ป๊ฒ ๋ ๊น: ์์ต๋ถ๊ธฐ ๊ณ์ฐ
์๋ฒ์ง ์๊ธฐ๋ฅผ ๋ค์ผ๋ฉด์ ๋๋ ๋ฐ๋ ๊ณ์ฐ์ ํด๋ดค๋ค. ์ง์ ํ๋ฉด ์ด๋จ๊น.
๋น์ ์์ธ ๊ธฐ์ค ์ค๊ฑฐ๋๊ฐ ์ฝ 5์ต 5์ฒ์ด์๋ค. ํ๊ณ ์๋๊ถ ์ธ๊ณฝ์ด๋ ์ง๋ฐฉ์ 2์ต์ง๋ฆฌ ์ง์ผ๋ก ์ด์ฌ ๊ฐ๋ฉด 3์ต 5์ฒ์ด ์์ ๋จ๋๋ค. 2024๋
๊ธฐ์ค ์์ค ์ ๊ธฐ์๊ธ ๊ธ๋ฆฌ ํ๋จ์ธ ์ฐ 3.5%๋ก ๊ตด๋ฆฌ๋ฉด ์ธ์ ์ด์ ์ 102๋ง ์, ์ด์์๋์ธ 15.4% ์ ํ๋ฉด ์ค์๋ น ์ฝ 86๋ง ์์ด๋ค. ์ฃผํ์ฐ๊ธ 97๋ง ์๊ณผ ๋น๊ตํ๋ฉด ์ 11๋ง ์ ์ ๋ค.
๊ทธ๋ฐ๋ฐ ์ด ๊ตฌ์กฐ์๋ ๊ฒฐ์ ์ ์ฐจ์ด๊ฐ ์๋ค. 3์ต 5์ฒ์ด๋ผ๋ ์๊ธ์ด ๋ด ์์ ์๋ค. ๋ชฉ๋์ด ํ์ํ ์๊ฐ ์ธ ์ ์๊ณ , ์๋
์์๋ ๊ฐ๋ฅํ๋ค. ์ฃผํ์ฐ๊ธ์ ๊ฐ์
ํ๋ ์๊ฐ ์ง์ ๋ํ ํต์ ๊ถ์ด ์ฌ์ค์ ๋ฌถ์ธ๋ค.
์์ต๋ถ๊ธฐ๋ ์ด๋ ๊ฒ ์กํ๋ค. ์ด์ฌ ๋น์ฉ·์ทจ๋์ธ·์ค๊ฐ๋ฃ ๋ฑ ์ด๊ธฐ ๋น์ฉ์ 2์ฒ๋ง ์์ผ๋ก ์ก์ผ๋ฉด, ์ 11๋ง ์ ์ฐจ์ด๋ก ํ์ํ๋ ๋ฐ ์ฝ 15๋
์ด ๊ฑธ๋ฆฐ๋ค. 80์ธ๊น์ง ์ด๋ฉด ๋ ์ ํ์ด ๊ฑฐ์ ๋น์ทํ๊ณ , 85์ธ๋ฅผ ๋๊ธฐ๋ฉด ์ฃผํ์ฐ๊ธ์ด ์ ๋ฆฌํด์ง๋ค. ๊ฒฐ๊ตญ ์ฃผํ์ฐ๊ธ์ ๋ณธ์ง์ ๊ฐ์น๋ '์์ต๋ฅ '์ด ์๋๋ผ '์ฅ์ ๋ณดํ'์ด๋ค. ์ค๋ ์ด์๋ก ์ด๊ธฐ๋ ๊ตฌ์กฐ๋ค.
---
## ๐ ์ง๊ฐ์ด ์ฌ๋๋ค๊ณ ํด์งํ๊ณ ์ฌ๊ฐ์
ํ๋ฉด ์ด๋์ผ๊น
2020๋
์ 4์ต์ง๋ฆฌ ์ง์ผ๋ก ๊ฐ์
ํ๋๋ฐ 2024๋
์ 6์ต์ด ๋๋ค๋ฉด, ํด์งํ๊ณ ๋ค์ ๊ฐ์
ํ๋ฉด ๋ ๋ฐ์ ์ ์์ง ์์๊น. ์ด ์ง๋ฌธ์ ํ๋ ๋ถ๋ค์ด ๊ฝค ๋ง๋ค.
๋จผ์ ํด์ง ๋น์ฉ๋ถํฐ ๋ฐ์ ธ์ผ ํ๋ค. 3๋
๋์ ์ 92๋ง ์์ ๋ฐ์์ผ๋ฉด ์ด ์๋ น์ก ์ฝ 3,312๋ง ์์ด๊ณ , ์ด์·๋ณด์ฆ๋ฃ๋ฅผ ๊ฐ์ํ ์ํ์ก์ ๋๋ต 3,600๋ง ์ ์์ค์ด๋ค. ์ฌ๊ฐ์
์ ์ด๊ธฐ ๋ณด์ฆ๋ฃ๋ ์ง๊ฐ์ 1.5%, 6์ต ๊ธฐ์ค 900๋ง ์์ด๋ค. ํฉ์ฐ ์ด๊ธฐ ๋ถ๋ด์ด 4,500๋ง ์์ ๊ฐ๊น๋ค.
์ฌ๊ฐ์
ํ ์๋ น์ก์ ์ผ๋ง๋ ์ค๋ฅผ๊น. 65์ธ ๊ธฐ์ค 6์ต ์ง์ด๋ฉด ์ ์ฝ 138๋ง ์์ผ๋ก, ๊ธฐ์กด 92๋ง ์ ๋๋น ์ 46๋ง ์ ์ฆ๊ฐ๋ค. ์ด ์ฐจ์ก์ผ๋ก 4,500๋ง ์์ ํ์ํ๋ ค๋ฉด 98๊ฐ์, ์ฆ 8๋
์ด์์ด ํ์ํ๋ค. 73~74์ธ๊ฐ ๋ผ์ผ ๋ณธ์ ์ด๋ค.
ํ๊ท ์๋ช
๊ณผ ๊ฑด๊ฐ ์ํ๋ฅผ ๊ณ ๋ คํ๋ฉด ๋๋ถ๋ถ์ ์ผ์ด์ค์์ ํด์ง ์ฌ๊ฐ์
์ ์์น์ ๋ถ๋ฆฌํ๋ค. ๋จ, ์ง๊ฐ์ด ๋ ๋ฐฐ ์ด์ ๋ฐ์๊ฑฐ๋ ๊ฐ์
์ฐ์ฐจ๊ฐ 1~2๋
์ผ๋ก ์งง๊ณ ์ด๋ฏธ ๋ฐ์ ๊ธ์ก์ด ์ ๋ค๋ฉด ๊ณ์ฐ์ด ๋ฌ๋ผ์ง ์ ์๋ค. ํต์ฌ์ '์ฌ๊ฐ์
์ด ๋ฌด์กฐ๊ฑด ์ํด'๊ฐ ์๋๋ผ, ์ง์ ์ญ์ฐํด๋ด์ผ ํ๋ค๋ ๊ฒ์ด๋ค. HF ๊ณ ๊ฐ์ผํฐ(1688-8114)์ ์ ํํ๋ฉด ๋ณธ์ธ ์กฐ๊ฑด์ ํด์ง ๋น์ฉ์ ๋ฐ๋ก ์๋ ค์ค๋ค.
---
## ✅ ๊ฒฐ๊ตญ ์ธ์ , ์ด๋ค ์ฌ๋์ด ๊ฐ์
ํด์ผ ํ๋๊ฐ
์๋ฒ์ง๋ ์์ง ๊ฐ์
ํ์ง ์์๋ค. ํ์ฌ 67์ธ์ธ๋ฐ, 65์ธ ๊ธฐ์ค 97๋ง ์์ด๋ ์ ์๋ น์ก์ด 67์ธ ๊ธฐ์ค์ผ๋ก ์ฝ 106๋ง ์์ผ๋ก ์ค๋ฅธ๋ค. 2๋
์ ๊ธฐ๋ค๋ฆฐ ๋๊ฐ๊ฐ ์ 9๋ง ์, 10๋
์ด๋ฉด 1,080๋ง ์์ด๋ค. ๊ฑด๊ฐํ๊ณ ๋ค๋ฅธ ์๋์ด ์๋ ๋์์ ๋ฏธ๋ฃจ๋ ๊ฒ ๋ง๋ค๋ ํ๋จ์ ๋ด๋ ธ๋ค. ๊ฐ์
์ฐ๋ น์ด ๋์์๋ก ์ ์๋ น์ก์ด ์ฌ๋ผ๊ฐ๋ ๊ตฌ์กฐ์ด๊ธฐ ๋๋ฌธ์ด๋ค.
์ฃผํ์ฐ๊ธ์ด ๋ง๋ ์ฌ๋์ ๋์ฒด๋ก ์ด๋ฐ ์กฐ๊ฑด์ด๋ค. ์ง ์ธ์ ๊ธ์ต ์์ฐ์ด ๊ฑฐ์ ์๊ณ , ๊ตญ๋ฏผ์ฐ๊ธ์ด ์ ๊ฑฐ๋ ์์ง ์๋ น ์ ์ด๋ฉฐ, ์ง๊ธ ์ฌ๋ ์ง์์ ๊ณ์ ์ด๊ณ ์ถ๊ณ , ์๋
์์๋ณด๋ค ๋ณธ์ธ ์ํ๋น๊ฐ ๋ ๊ธํ ๊ฒฝ์ฐ๋ค. ํนํ ๋ฐฐ์ฐ์์ ํจ๊ป ์ฌ๋ ๊ฒฝ์ฐ ๋ถ๋ถ ์ค ํ ๋ช
์ด ์ฌ๋งํด๋ ์ง๊ธ์ด ์ ์ง๋๋ ๊ตฌ์กฐ๊ฐ ํฐ ์ฅ์ ์ด๋ค.
๋ฐ๋ฉด ์ง๊ฐ ์์น์ด ์์๋๋ ์ง์ญ์ ์ด๊ณ , ๊ธ์ต ์์ฐ ์ด์ฉ ๋ฅ๋ ฅ์ด ์๊ณ , ์์ ์์ง๊ฐ ์๋ค๋ฉด ๊ฐ์
์ ์๋๋ฅผ ์ด์ ๊ฐ ์๋ค. ์คํ๋ ค ๊ฐ์
์์ ์ ์ต๋ํ ๋ฆ์ถ๊ฑฐ๋, ์ง์ ํ์ฉํ ๋ค๋ฅธ ๋ฐฉ์์ ๋จผ์ ๊ฒํ ํ๋ ํธ์ด ๋ซ๋ค.
๊ฒฐ๊ตญ [์ญ๋ชจ๊ธฐ์ง๋ก ์๋ น ์กฐ๊ฑด](https://warguss.blogspot.com/search?q=์ญ๋ชจ๊ธฐ์ง๋ก +์๋ น+์กฐ๊ฑด)์ ํต์ฌ ์ง๋ฌธ์ "์ผ๋ง ๋ฐ์ ์ ์๋"๊ฐ ์๋๋ค. "์ผ๋ง๋ ์ค๋ ์ด ๊ฒ ๊ฐ๊ณ , ๊ทธ ๋์ด ์ผ๋ง์ง๋ฆฌ๋ก ๋จ์์์ ๊ฒ ๊ฐ์ผ๋ฉฐ, ์ง๊ธ ๋น์ฅ ๊ทธ ์ ํ์ ํ์ ํด์ผ ํ๋๊ฐ"๋ค. ์ซ์๋ฅผ ๋ฐ์ ์ ๊ธฐ ์ ์ ์ด ์ธ ๊ฐ์ง๋ฅผ ๋จผ์ ๋ฐ์ ธ๋ด์ผ ํ๋ค.
๋๊ธ
๋๊ธ ์ฐ๊ธฐ