💰 파킹통장 금리 비교 2026: 100만원 월 이자 차이 직접 계산해봤다

작년 11월, 토스뱅크 앱 공지를 무심코 넘긴 게 화근이었다. 파킹통장 금리가 2.0%에서 1.8%로 바뀐 줄 3개월째 몰랐다. 금리 인하 알림이 마케팅 메시지에 파묻혀 있었고, 나는 그걸 확인하지 않았다. 그 3개월 동안 100만원 기준으로 계산하면 세전 500원 차이지만, 내 실제 파킹 잔액은 800만원대였으니 세전으로 4,000원이 넘게 증발한 셈이다. 돈 자체보다 '몰랐다'는 사실이 더 찜찜했다.

그래서 올해는 6월에 직접 주요 파킹통장과 CMA를 앱에서 다 열어보고 비교표를 만들었다.

---

📊 파킹통장 금리 비교 2026: 6월 12일 앱 직접 확인

| 상품 | 유형 | 연 금리 | 100만원 월 이자(세전) | 예금자보호 | |------|------|--------|---------------------|----------| | 토스뱅크 통장 | 은행 | 1.8% | 약 1,500원 | O | | 케이뱅크 파킹통장 | 은행 | 2.1% | 약 1,750원 | O | | 카카오뱅크 세이프박스 | 은행 | 2.2% | 약 1,833원 | O | | OK저축은행 OK읏통장 | 저축은행 | 2.8% | 약 2,333원 | O (5천만원 한도) | | SBI저축은행 사이다뱅크 | 저축은행 | 3.0% | 약 2,500원 | O (5천만원 한도) | | 한국투자증권 CMA-RP | 증권사 | 3.1% | 약 2,583원 | X | | 미래에셋증권 CMA-RP | 증권사 | 3.2% | 약 2,667원 | X |

세전 기준이라 실제 입금액엔 이자소득세 15.4%가 붙는다. SBI 사이다뱅크 2,500원 기준이면 세후 2,115원, 토스뱅크 1,500원이면 세후 1,269원이다. 차이가 월 850원이니 별거 아닌 것 같지만, 1,000만원을 파킹해 두면 연 10만 원이 넘는다.

---

💹 증권사 CMA가 파킹통장보다 금리가 높은 이유

미래에셋·한국투자증권의 CMA-RP가 저축은행 파킹통장보다 금리가 살짝 높게 나오는 건 구조 차이 때문이다. RP(환매조건부채권)형은 증권사가 보유한 채권을 일정 가격에 되사는 조건으로 고객에게 파는 방식이라, 예금자보호법 적용 대상이 아니다. 발행 증권사가 부도나면 원금을 떼일 수 있다는 이론적 리스크가 있고, 그 리스크 프리미엄이 금리에 얹히는 것이다.

국내 대형 증권사 기준으로 실질 부도 리스크가 얼마나 되냐는 논쟁이 있지만, 어쨌든 예금자보호가 안 된다는 건 사실이다. 그래서 5,000만원 한도 안에서 저축은행 파킹을 쓸 수 있다면, CMA-RP보다 오히려 저축은행이 안전성 면에서 낫다. 반대로 5,000만원을 초과하는 파킹 자금은 저축은행 두 곳으로 나눠야 하는데, 그 번거로움을 피하고 싶다면 CMA-RP가 대안이 된다.

---

🏦 저축은행 파킹통장, 불편한 게 맞지만 그래도 쓰는 이유

사이다뱅크 앱이 토스나 카카오뱅크보다 불편한 건 부정할 수 없다. UI도 덜 세련됐고, 푸시 알림 설정도 직관적이지 않다. 그런데 그 불편함이 실제로 내 행동에 얼마나 영향을 주냐고 물으면, 월 1~2회 잔액 확인하고 자금 이동하는 수준에서는 크게 안 불편하다.

주의할 점은 금리 우대 조건이다. 일부 저축은행 파킹통장은 특정 기간에만 높은 금리를 적용하거나, 이벤트 기간 종료 후 금리가 뚝 떨어진다. 사이다뱅크는 현재 별도 우대조건 없이 전 잔액에 동일 금리를 적용하고 있어서 그나마 관리가 단순하다.

---

💰 ISA로 파킹하면 더 이득일까: 세후 수익률 비교

ISA(개인종합자산관리계좌) 안에 단기채나 MMF를 넣으면 비과세 혜택을 받을 수 있다. 서민형 기준 400만원, 일반형은 200만원까지 이자·배당이 비과세다.

다만 현재 ISA 계좌 내 MMF 수익률은 상품과 운용사에 따라 다르고 매일 변동한다. 2026년 6월 현재 주요 증권사 ISA-MMF의 실현 수익률은 대략 연 2.5~3.0% 수준으로 파악되지만, 이 수치는 고정이 아니며 직접 확인해야 한다.

구체적인 세후 비교를 계산해보면 이렇다: - 파킹통장(연 3.0%) → 100만원 월 이자 2,500원, 세후 2,115원 - ISA 내 MMF(연 2.8% 가정, 비과세 한도 내) → 100만원 월 이자 2,333원 그대로

같은 기간, ISA가 오히려 세후로 더 많이 남는다. 비과세 효과가 금리 차이를 역전시키는 것이다.

단, ISA의 단점이 있다. 의무 가입 기간 3년, 중도 인출 제한, 연 납입 한도 2,000만원. 유동성이 낮아서 한 달 내에 꺼내 써야 하는 생활비 쿠션으로는 쓸 수 없다. 비과세 효과는 크지만, 이걸 파킹 대용으로 활용하려면 해당 자금을 6개월 이상 건드리지 않아도 되는 여유 자금이어야 한다.

---

✅ 결론: 자금 성격에 따라 계좌를 나누는 기준

파킹통장을 두 개 쓰는 것 자체가 문제가 아니다. 근거가 없이 나누는 게 문제다.

내가 쓰는 기준은 단순하다. 30일 안에 쓸 자금은 토스뱅크에 둔다. 카드 결제, 공과금, 갑작스러운 지출이 여기서 나간다. 금리를 포기하는 대신 즉시 이체와 자동결제 연동의 편의를 산다. 30일 이상 묶어둘 수 있는 여유 자금은 SBI 사이다뱅크로 옮긴다. 금리 차이가 자금 이동 수고를 충분히 보상한다.

이 구분은 '관리가 편해서'가 아니라 두 자금의 유동성 요건이 다르기 때문이다. 같은 통장에 생활비와 여유 자금을 같이 두면, 여유 자금 금리는 손해 보고 생활비를 언제 써야 할지도 흐릿해진다.

금리는 분기마다 바뀐다. 글을 읽는 지금 이 수치도 이미 달라졌을 수 있다. 3개월에 한 번은 각사 앱을 직접 열어보는 습관 하나가, 나처럼 3개월 치 금리를 날리는 실수를 막아준다.