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💰 예금자보호 한도 1억 믿고 1억6천만원 통장 4개로 쪼갠 실전 후기, 숫자로 꼼꼼히 정리해봤습니다

작년 초에 부모님 댁 정리하면서 제 앞으로 1억 6천만원 정도가 들어왔어요. 처음엔 별생각 없이 주거래은행 창구에 가서 정기예금에 다 넣으려고 했거든요. 그런데 창구 직원이 "이 정도 금액이면 몇 군데 나눠서 넣으시는 분들 많아요"라고 툭 던진 말이 걸려서 그날 밤부터 검색을 시작했고, 결국 통장 4개로 쪼갰습니다. 그 과정에서 숫자, 헷갈렸던 부분, 시행착오를 최대한 구체적으로 남긴 예금자보호 한도 분산예치 실전 후기 입니다. 🏦 왜 하필 4군데였나 — 한도가 올랐는데도 안 합친 이유 제가 계좌를 나누기 시작한 건 2025년 초, 예금자보호 한도가 아직 5천만원이던 시절이었어요. 그런데 그해 9월 1일부로 한도가 1억원으로 올랐죠. 뉴스 보고 "그럼 이제 두 군데면 충분하겠네" 싶어서 통장을 합칠까 진지하게 고민했습니다. 근데 안 합쳤어요. 이유가 두 가지예요. 첫째, 이자소득이 연 2천만원을 넘으면 금융소득종합과세 대상이 됩니다. 제 예금 전체의 세전 이자를 합치면 연 500만원 안팎이라 당장 걸리는 건 아니지만, 만기가 한날한시에 겹치면 그해 다른 소득(퇴직금 운용 수익 등)이랑 합산될 때 부담이 커질 수 있다는 세무사 지인 조언을 들었어요. 그래서 만기를 일부러 분산시켰습니다. 둘째, 한도가 1억으로 올랐다고 해도 "그 은행이 진짜 괜찮은지"는 별개 문제잖아요. 저축은행 중에서도 BIS비율이나 연체율 낮은 곳만 골랐는데, 한 곳에 다 몰아넣기엔 여전히 찜찜하더라고요. 최종적으로 넣은 곳은 이렇습니다. 주거래 하나은행 12개월 정기예금에 5천만원(가입 당시 금리 3.35%), OK저축은행 12개월 정기예금에 5천만원(3.85%), 케이뱅크 코드K 정기예금에 3천만원(3.6%), 그리고 집 근처 신협에 3천만원을 넣었어요. 🏛️ 신협 계좌 하나 만드는데 몰랐던 것들 신협 계좌는 그냥 은행 가듯 가면 안 되더라고요. 조합원 가입부터 해야 하는데, 출자금 명목으로 3만원을 따로 내야 조합원...

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