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💰 반전세 보증금 500만 원, 파킹통장·CMA·단기채 ETF 실전 비교

5월 26, 2026

🏠 반전세로 바꾸고 나서야 깨달은 것 작년 9월, 전세 1,500만 원짜리 집을 반전세로 재계약했다. 집주인이 월세를 원했고, 나는 보증금 500만 원에 월 40만 원 조건으로 합의했다. 1,000만 원이 갑자기 내 손에 들어왔다. 문제는 그다음이었다. 별생각 없이 주거래 통장에 넣어뒀다. 3개월 후 이자 내역을 보니 2,700원이었다. 연 0.1% 입출금 통장에 넣어뒀으니 당연한 결과였다. 같은 기간 파킹통장에 넣었으면 5만 원은 받았을 텐데. 그때부터 본격적으로 파봤다. 파킹통장, CMA-RP, 단기채 ETF. 다들 굴리라고 하는데, 어디에 어떻게 넣어야 하는지 실제로 비교한 글은 드물었다. 특히 반전세 보증금 운용법 을 제대로 따진 비교는 더더욱 없었다. ⚠️ 이 돈이 '그냥 여윳돈'이 아닌 이유 반전세 보증금은 성격이 묘하다. 내 통장에 있지만, 온전히 내 돈이 아니다. 계약 만료일에 집주인에게 고스란히 돌려줘야 하고, 최악의 경우 집주인이 갚지 못해 법원 경매를 통해 회수해야 할 수도 있다. 이 두 가지 특성 때문에 운용 원칙이 달라진다. 원금 손실은 절대 안 된다. 500만 원이 470만 원이 됐을 때 계약 만기가 돌아오면, 30만 원을 내 다른 돈으로 메워야 한다. 그건 재테크가 아니라 그냥 손실이다. 언제든 빠르게 뺄 수 있어야 한다. 집주인이 세금을 연체하거나 근저당이 갑자기 추가됐다는 소식을 들으면, 그 순간 돈이 묶여 있으면 안 된다. 2023~2024년 전세사기 사태를 옆에서 지켜본 사람들은 안다—"설마 우리 집주인이야"가 "경매 넘어갔다"로 바뀌는 데 두 달도 안 걸린다. 운용 기준은 수익률 최대화가 아니라, 유동성 확보 + 원금 보전 + 그 안에서 최대 수익 이다. 📊 파킹통장 vs CMA-RP vs 단기채 ETF, 직접 비교해봤다 2026년 3월 5일, 직접 앱을 열어 수치를 확인했다. 파킹통장 (토스뱅크 기준) 연 2.0% (1억 원 이하 구간, 3...

💰 전세보증금 파킹통장 굴리기: 반환 시점 불확실할 때 쓰는 전략

5월 21, 2026

🏠 집주인이 "곧 준다"는 말만 반복할 때 작년 11월, 전세 만기가 됐다. 집주인은 "다음 세입자 구해지면 바로 드린다"고 했다. 그게 언제냐고 물으면 "빠르면 이번 달, 길어도 두 달"이라는 대답. 정확한 날짜는 없었다. 5,400만 원이 통장에 들어왔는데, 이게 1주일 뒤에 다시 나가는 돈인지 3개월 뒤에 나가는 돈인지 알 수 없었다. 그 상황에서 단기채 ETF를 샀다가 갑자기 반환 요청이 오면 어떡하나 싶었다. 근데 그렇다고 연 0.1% 입출금 통장에 5천만 원을 그냥 묵혀두기도 너무 아까웠다. 이게 전세보증금 대기 상황의 진짜 문제다. 반환 시점이 확정된 경우가 오히려 드물다. 대부분은 불확실성 속에서 기다린다. 그 불확실성을 전제로 한 전략이 필요한 건데, 많은 재테크 글이 "3개월 이상 확보됐다면 ETF가 유리합니다"라고만 쓰고 끝난다. 그래서 실제로 별 도움이 안 된다. 💰 파킹통장 vs 단기채 ETF, 결정적 차이 하나 파킹통장은 다음 날 바로 찾을 수 있다. 전날 오후까지 넣으면 하루치 이자가 붙고, 아무 때나 출금된다. 금리는 토스뱅크·카카오뱅크·SBI저축은행 앱에서 직접 확인하는 게 맞다. 시장 금리에 따라 수시로 바뀌기 때문에 이 글에 숫자를 박아두는 것보다 가입 당일 앱에서 비교하는 편이 훨씬 정확하다. 단기채 ETF는 다르다. KBSTAR 초단기채권액티브나 KODEX 머니마켓액티브 같은 상품은 파킹통장보다 수익률이 소폭 높은 편이지만, 매도 후 실제 현금화까지 T+2, 즉 영업일 기준 이틀이 걸린다. 오늘 팔아서 오늘 쓰는 건 불가능하다. 이 이틀이 반환 대기 기간에는 꽤 크게 작용한다. 📊 반환 시점이 불확실할 때 쓰는 분리 운용법 결국 내가 찾은 답은 두 가지 버킷으로 나누는 것이었다. 전부를 하나에 몰지 않고, 회수 속도가 다른 두 상품에 분리하는 방식이다. 나는 5,400만 원을 이렇게 나눴다. - 1,500만 원 → 파킹통장 :...

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